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Altersvorsorge

Rechtzeitig für den unbeschwerten Lebensabend vorsorgen

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Mit privater Altersvorsorge die Altersarmut im Ruhestand vermeiden

Der Ausblick auf einen finanziell abgesicherten Ruhestand ist für viele Deutsche enorm wichtig. Ein stetiger demographischer Wandel und das sinkende Rentenniveau sorgen dafür, dass die gesetzliche Rente allein den Lebensunterhalt im Ruhestand nicht mehr sicherstellen kann. Damit keine Altersarmut droht, sollte bereits früh in eine private Altersvorsorge investiert werden. Welche Art der Vorsorge die richtige ist, lässt sich nur schwer pauschalisieren.
Wichtig sind unter anderem der berufliche Werdegang, Familienplanung, finanzielle Möglichkeiten und Sparziel des Sparers sowie eventuelle staatliche Förderungen. Ein individuell angepasstes Angebot ist somit nötig, um gezielt auf die Lebensumstände des Sparers einzugehen. Nutzen Sie unseren Online-Vergleich, um nicht nur einen Top-Berater in Ihrer Nähe, sondern auch den besten Tarif für Ihre Bedürfnisse zu finden.

Wie unterstützt der Staat Ihre private Altersvorsorge?

Um die sinkende gesetzliche Rente aufzufangen, bietet der Staat unterschiedliche Möglichkeiten der Förderung, etwa in Form der Riester- oder Rürup-Rente. Welche Form der staatlichen Unterstützung zu einem passt, hängt von der Erwartung an eine private Rente sowie von den Lebensumständen ab. Grundsätzlich gilt jedoch: Je früher die Rentenvorsorge startet, desto höher ist die Auszahlung im Ruhestand. Aber auch wer erst spät mit der Vorsorge beginnt, kann – unabhängig von staatlichen Förderungen – eine umfassende und kostengünstig finanzierbare Absicherung schaffen.

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Riester-Rente

Sparer, die sich für die Riester-Rente entscheiden, werden vom Staat durch Steuervorteile und Zulagen unterstützt. Der Versicherte erhält eine jährliche Grundzulage von 175 Euro sowie bis zu 300 Euro pro Kind. Die Beiträge zur Riester-Rente können zudem steuerlich abgesetzt werden.

Rürup-Rente

Auch Selbstständige und Freiberufler können durch die Steuervorteile der Rürup-Rente bares Geld sparen. Wie auch bei der gesetzlichen Rentenversicherung können die Beiträge der Rürup-Rente zu 86 Prozent als Sonderausgaben abgesetzt werden. Allerdings unterliegen diese Sonderausgaben einem Maximalbetrag, der bei Alleinstehenden 23.712 Euro und bei Ehepaaren 47.424 Euro beträgt.

Lebens- und Renten­versicherungen

Im Zuge der Niedrigzinsphase haben viele Versicherer ihre Angebote für klassische Lebens- und Rentenversicherungen aus ihrem Portfolio entfernt. An Stelle der klassischen Varianten sind fondsgebundene Angebote der Neuen Klassik getreten, die zwar häufig keine garantierte Verzinsung bieten, dafür allerdings bessere Renditechancen aufweisen. Auch kann der Versicherte entscheiden, wie hoch das Risiko ist, das eingegangen wird und erhält dadurch eine flexible und sichere Altersvorsorge.

Betriebliche Altersvorsorge

Viele Unternehmen in Deutschland unterstützen ihre Arbeitnehmer durch Zuschüsse einer betrieblichen Altersvorsorge (bAV). Diese werden vom Arbeitgeber aus dem Bruttoeinkommen abgeführt, wodurch sich die Abgabenlast für Versicherte verringert. Während die Zuschüsse vom Arbeitgeber noch vor Steuern und Sozialversicherung getätigt werden, fallen bei Auszahlung die vollen Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge an. Ob eine betriebliche Vorsorge zum eigenen Vorsorgeplan passt, sollte von jedem Sparer vorab geprüft werden.

Geldanlagen und Immobilien

Als mitunter beliebteste Altersvorsorge gelten bei den Deutschen weiterhin Geldanlagen und Immobilien. Vor allem letztere können im Alter für einen finanziellen Vorteil sorgen, da sich über sie Mieteinnahmen generieren lassen, die eine gesetzliche Rente aufbessern können. Dafür müssen allerdings einige Faktoren wie Lage und Weiterentwicklungspotential beachtet werden. Um die aktuell niedrigen Zinsen für Immobilienkredite nutzen zu können, sollte vor dem Investment mit einem Fachberater gesprochen werden.

Ökologische Altersvorsorge

Bei der ökologischen Altersvorsorge wird unterstützend zur gesetzlichen Rente in Fonds investiert, die beispielsweise in erneuerbare Energien investieren. Auf diese Weise können Sparer nicht nur finanziell vorsorgen, sondern auch die Umwelt unterstützen.

Was muss bei der Altersvorsorge beachtet werden?

Damit Sie im Alter finanziell abgesichert sind, kommt es auf das richtige Zusammenspiel aus gesetzlicher und privater Rente an, das perfekt auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Um die passende Form der Vorsorge für sich zu entdecken, sollten Sie sich folgende Fragen stellen:

  • Unterstützung durch die gesetzliche Rentenversicherung?
  • Welche Ausgaben erwarten Sie im Ruhestand?
  • Haben Sie Anspruch auf staatliche Förderung?
  • Passt Ihre private Vorsorge zu Ihren Bedürfnissen?

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